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大股東違規致包商銀行信用危機 2019-06-03 11:45:30  來源:北京商報

在5月24日宣布包商銀行因出現嚴重信用風險被接管后,央行連續三度答記者問。6月2日,央行官網發布《中國人民銀行有關負責人答記者問》,進一步解釋了包商銀行被接管的原因,并就如何看待接管包商銀行及當前中小銀行流動性狀況、是否會有其他機構被接管等問題做出了解答。

關于接管包商銀行的背景,央行有關負責人表示,包商銀行的大股東是明天集團,該集團合計持有包商銀行89%的股權,由于包商銀行的大量資金被大股東違法違規占用,形成逾期,長期難以歸還,導致包商銀行出現嚴重的信用危機,觸發了法定的接管條件被依法接管。

包商銀行被接管是個例

該負責人表示,“包商銀行被接管,完全是一個個案,我們需要客觀冷靜看待”。首先,采取接管措施,條件是非常嚴格的。接管一家商業銀行是一件十分嚴肅而慎重的行為。只有當一家商業銀行出現《商業銀行法》第64條“商業銀行已經或者可能發生信用危機,嚴重影響存款人的利益時”、《銀行業監督管理法》第38條“可能發生信用危機,嚴重影響存款人和其他客戶合法權益”情形,再不接管將嚴重損害廣大客戶合法權益特別是存款人存款安全時,才會采用這樣的方式處置。因此,非到萬不得已,無需采取行政接管這一措施。

其次,對包商銀行的接管是嚴格依法進行的。對各類債權人的債權保障首先要有充分的法律依據,對大額債權人債權保障中涉及的債權債務關系、承兌匯票、保證金存款等問題,尊重合同,激勵市場主體積極履約。對債權人的合法權益,依法履行告知義務。對于簽署債權收購與轉讓協議,平等協商、自愿簽署。未予先期保障的債權繼續保留,債權人依法參與后續受償。

同時,對包商銀行債權人的債權保障程度比較高。央行指出,這次對包商銀行接管后,采用存款保險基金和央行出資,進行收購承接,對包商銀行的各類債權人給予充分的保障。對個人客戶和5000萬元及以下的對公和同業機構客戶的本息給予了100%全額保障。對于5000萬元以上同一大額債權人的本息,按債權凈額先期進行保障,預計平均保障比例可在90%左右。上述保障標準最大限度地保障了各類債權人的合法權益。這次按照收購承接的思路,就是為了有效避免直接清償、保障程度低等問題。目前看,由存款保險基金出資、央行“最后貸款人”依法支持,實施收購承接,是一種比較穩妥的方式。

個人儲戶、理財客戶已獲保障

就接管包商銀行一周以來的進展情況,央行有關負責人介紹,從5月24日央行、銀保監會聯合發布接管托管公告以來,在地方政府和有關部門的大力支持配合下,接管托管工作進展順利,包商銀行各類債權人權益得到維護。

具體來看,520萬個人儲戶和20余萬個人理財客戶已得到全額保障;債權金額在5000萬元及以下2.5萬戶對公和同業客戶已得到全額保障;包商銀行5000萬元及以下承兌匯票得到全額保障,5000萬元以上得到不低于80%保障。

央行負責人表示,目前,包商銀行各項業務經營正常,營業網點秩序井然,各類業務照常辦理。事實上,接管后,包商銀行已獲得央行、銀保監會、存款保險基金的有力保障,上周五同業存單發行已得到市場認可。目前,大額債權收購與轉讓協議簽署工作正在有序推進。

目前無接管其他機構打算

包商銀行被接管后,中小銀行流動性狀況也引起市場關注。央行有關負責人表示,總的來看,目前中小銀行流動性較為充足,各項流動性指標整體處于正常水平。從貨幣市場交易情況看,中小銀行融資交易規模和占比平穩,未出現大的變化,融資利率與前期持平,融資條件相對寬松。

“最近,市場上有人擔心,接管包商銀行后,是否會有其他機構也被接管,請大家放心,目前還沒有這個打算。如果哪個機構需要流動性支持,或增資擴股,完全可以通過市場化方式進行。當前金融市場流動性總體充裕,金融風險總體可控,我們有信心堅決維護金融體系的穩定。”央行有關負責人如是說。

對于中小銀行流動性管理方面,央行有關負責人表示,將繼續保持宏觀流動性合理充裕,同時密切關注中小銀行流動性狀況,綜合運用多種貨幣政策工具,維護貨幣市場平穩運行。另外,央行對6月影響流動性的各類因素已做了全面估計和充分準備,將根據市場資金供求情況靈活開展公開市場逆回購和中期借貸便利操作,6月17日第二次實施對中小銀行實行較低存款準備金率政策還將釋放約1000億元長期資金,有效充實中小銀行半年末的流動性。

“當前,央行貨幣政策工具豐富,我們將根據市場情況合理搭配、充分運用。在深化金融供給側結構性改革過程中,央行將把支持中小銀行發展作為重要內容,不斷豐富支持工具,加大政策力度,不斷提高中小銀行服務實體經濟的能力。”

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